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Seguro que a ti también te ocurrió. Todo ello lo estudiará su Departamento en colaboración con el Ministerio de Justicia, para después promover el código de buenas prácticas entre el sector bancario, que será en todo caso de asunción voluntaria. Ahora este economista de Vizcaya ha realizado un análisis del mercado inmobiliario español y del sistema financiero que seguro no dejará a nadie indiferente. - ¿Cuál es la verdad sobre el mercado inmobiliario español? - Un 1.200.000 pisos de primera mano a la venta, 720.000 pisos de segunda mano a la venta y un 1.300.000 pisos en proceso de construcción ya iniciada. Lo que significa que adquieres una finca en el estado aparente en que se encuentre. La hipoteca para la compra del piso de un banco se debe solicitar en la misma entidad donde hemos encontremos el piso en venta. Esto provoca que se puedan pagar actualmente intereses mensuales menores al 2,5%, lo que se considera el mínimo rentable para los bancos. Yo he visto tasaciones realizadas para el mismo inmueble con diferencias de más de un 50% de unas a otras. Pero, como reconoce el analista de esta web especializada Pau Montserrat, "el interés medio real es mucho más alto" porque las entidades lo esconden. Pueden sentirse engañadas por el banco, pero conocían las condiciones de su hipoteca, y si pretenden que no las conocían, demuestran su irresponsabilidad, firmando a la ligera un compromiso de pago de cientos de miles de euros. Como hemos comentado antes, podrían haber contratado una hipoteca con posibilidad de dación en pago, pero no quisieron o no pudieron. La ley nos faculta expresamente que una vez tengamos una sentencia favorable, y si el condenado no cumple voluntariamente con el pago, podemos embargar dinero, depósitos, cuentas corrientes y bienes muebles e inmuebles. Por ello, debemos presumir que la solvencia de la entidad financiera es contrastada. Demanda La entidad financiera decide reclamar judicialmente el cobro de un préstamo que le deben y que tiene la vivienda como garantía. Subasta Primero, el banco pide al Registro de la Propiedad un certificado de cargas de la finca hipotecada y, después, el inmueble sale a subasta y su valor se toma de la tasación del bien efectuada para la concesión del préstamo. Por ejemplo, cuando hacemos una hipoteca para una casa, es habitual que el plazo sea largo, de 20, 25 o 30 años (o incluso más); y cuando pedimos un préstamo para una lavadora, lo habitual es que el plazo sea de 6, 9, 12 meses. En la publicidad y el lenguaje común es muy habitual utilizar una medida cómoda para el plazo. La paradoja es que al mismo tiempo que estos suelos se veían privados de toda expectativa y perdían su valor de mercado, se incrementaba considerablemente su valor catastral debido a que las ponencias fueron aprobadas en muchos casos en el momento álgido del mercado inmobiliario. Al final optaron por rehabilitar ese barrio y ahora es uno de los sitios más visitados de Lyon, que por supuesto nos duplica a Valencia en visitas y en pernoctas. Tener una opción de compra sobre el inmueble que quieres adquirir te permite disponer de más tiempo para contratar un préstamo o buscar una vivienda mejor. Contrato privado de compraventa Cuando ya has decido la compra de una vivienda nueva, sobre plano o en construcción, se suele firmar un contrato privado que será elevado a público en el momento de la entrega de la vivienda. director de la sociedad de tasación Tinsa, cree que no se puede hablar de carestía en términos absolutos. Entre 1999 y 2002, los precios aumentaron por encima de la media del euro en España, Irlanda, Holanda, Grecia y Francia. El banquero también hace una llamada a su superior: hay un posible moroso. Pero debo decir, que los agentes inmobiliarios podemos hacer diferentes visitas (con kilometraje incluido) , gestiones, llamadas, etc, y sí el cliente no se queda con un inmueble de nuestra cartera, no debe pagar nada. "Hoy en día no recomiendo a nadie que se compre una vivienda antes de vender la suya. Eso lo consigues enseñando el ticket de la pizza donde están tu nombre, la dirección, la fecha y la hora". El inquilino tiene otras opciones para documentar su presencia en el inmueble: "Si el presidente de la comunidad de vecinos es muy enrollado, puedes pedirle que te deje pagar la cuota de la comunidad. En este artículo se definen otras variantes a piso patera como, pensión ilegal y piso sobreocupado: Un piso patera con 10 personas genera 36.000 €, 6.000.000 de las antiguas pesetas de ingresos anuales. Por ejemplo, si tenemos unos ingresos (entre todos los titulares) de 2.000 € la cuota debería ser como máximo de 700 €. No endeudarse por encima de las posibilidades de cada uno , ya que correríamos el riesgo de perder nuestro hogar y son pocos los bancos que contemplan la dación en pago, es decir, que en caso de impago, entregando la vivienda la deuda no quedaría saldada y seguiríamos debiendo dinero al banco. No contratar productos que no necesitemos, como podría ser un plan de pensiones o demasiados seguros para conseguir un diferencial más bajo. Entre los bienes no se incluye el valor de la vivienda habitual hasta 300.000 euros. Este mismo criterio ha sido expuesto por la Agencia Tributaria en la consulta del Informa 132038 en la que, además de referirse al artículo 37.1.h) LIRPF, también se basa en el mencionado Informe de 10 de mayo de 2012. Puede que el banco nos haga pagar comisiones realmente altas, por ejemplo, 1.000 euros para una comisión de apertura nada más firmar la hipoteca. Sin embargo, por primera vez, en España han comenzado a destruirse hogares, bien por el brusco descenso de la natalidad, bien porque miles de inmigrantes y de españoles han decidido abandonar nuestro país en busca de un futuro mejor. Y que el bipartidismo imperfecto sigue vivo y que, salvo que la situación económica empeore, que no parece, volverá por sus fueros. Compra una vivienda de segunda mano La vivienda de segunda mano es a veces más asequible que la de obra nueva (incluso sobre plano si tenemos en cuenta el tiempo de espera) y hoy por hoy ofrece más garantías (la principal, que ves exactamente lo qué compras). "Entendemos que el mercado está a la baja, y las reglas han cambiado", afirma Fernández, director financiero de RedPiso. El éxito o el fracaso de la venta de tu vivienda dependen en gran parte del precio que establezcas. El coste de la vivienda media ha caído al menos un 37% desde sus máximos alcanzados en 2007. En una chapa, un cartel acusador: "Marina de horror, ciudad de excavaciones", crítica contra la especulación del suelo y la política de edificar terrenos sin respetar el paisaje ni el medio ambiente. Por lo que es común que se produzcan concentraciones de inmigrantes procedentes de un mismo pueblo o zona en los lugares donde se establecen; por poner un ejemplo, en Málaga en la Carrera dels Carders habitan sólo dominicanos mientras que la Plaça Sant Agustí Vell es marroquí, como ya ocurrió con la inmigración en los años sesenta. La fortaleza de la demanda ha provocado que los precios dejaran de caer a finales del primer trimestre de 2015 y a partir de esa fecha hayan encadenado tres meses consecutivos de alzas (1,9%, 1,2% y 0,4%), en cualquier caso, sensiblemente inferiores a las anunciadas por el INE entre enero y marzo. Destacan que los interesados tienen una capacidad de gasto muy elevada y van buscando oportunidades de compra a buen precio. Reconocen que, en el caso de los chinos, su fama de trabajadores incansables, ahorradores y buenos pagadores les avala, por lo que se convierten en clientes casi perfectos de particulares y entidades bancarias. Según las fuentes consultadas, lo que quieren saber los rusos y chinos, antes de comprar una propiedad, es cómo obtener una hipoteca en España, los servicios educativos, deportivos y sanitarios que existen en la zona donde se van a instalar, y también cómo gestionar los visados y permisos de residencia. También se ven atraídos por el clima, la gastronomía y las infraestructuras de la costa española. Putin, uno de los compradores En el sector inmobiliario español circula el nombre del propio presidente ruso, Vladimir Putin, como uno de los inversores interesados en la Costa del Sol. Pese a que los jueces han declarado nula esta cláusula, muchas entidades todavía no la han retirado. A mí los particulares me han llegado a chillar y a insultar", recuerda, el papel de la agencia también es fundamental, puesto que "el agente deja a un lado las emociones". Esta cifra supone un descenso del 34,2% respecto a las 56.577 VPO que se construyeron con cargo al programa oficial de 1999 y no alcanzan ni siquiera la mitad de los objetivos previstos por el propio ministerio para el año pasado, en que ascendían a 79.975 VPO de nueva construcción. "Cuando los bancos se hagan con una cartera de viviendas importante, empezarán a bajar los precios y esto animará a los promotoras a hacer lo mismo", subrayan fuentes del mercado. Las campañas Reyal urbis La compañía controlada con una deuda, a fecha de 30 de septiembre de 2008, de 4.672 millones de euros, ofrecía hasta el 23 de diciembre una bolsa de viviendas con descuentos de entre el 15% y el 20%. En este tipo de contrato se deben estipular las condiciones de compra venta. Varios encapuchados incendiaron coches, contenedores y motos, arrancaron señales, y asaltaron establecimientos tirando piedras y artefactos, enfrentándose a los Mossos d'Esquadra. La violencia de los okupas no es cosa de un día. El caso es que, una vez aprobado el convenio, conseguimos tres nuevas ventas. El transmitente deberá aportar en este momento certificación sobre el estado de deudas con la comunidad coincidente con su declaración, sin la cual no podrá autorizarse el otorgamiento del documento público, salvo que fuese expresamente exonerado de esta obligación por el adquirente. La web destaca oportunidades de compra como pisos en Málaga desde 72.000 euros o chalés en León por 110.000 euros. Unicaja El portal inmobiliario del grupo andaluz, apenas cuenta con 4.700 inmuebles, de los que algo menos de la mitad son viviendas. ¿Ingeniería contable?. En el Balance de la entidad antes figuraba un activo de 1o millones de euros por créditos y ahora figura 10 millones de euros por edificios. "El Gobierno marca la pauta de un 2% de incremento para los empleados públicos y el resto de las empresas toman esa pauta. Unos cuatro millones de esas que han destrozado los mejores paisajes del país son segundas residencias, pero todavía quedan más de cuatro millones vacías o en mal estado. (no se suman los porcentajes, se aplica uno y después otro), según el RD 6/2000 de 23 de Junio de Medidas Urgentes de Intensificación de la Competencia en los Mercados de Bienes y Servicios. Tras realizar las correspondientes reducciones se aplica el 16% de IVA. Lo que hacen es despedirlo. Unir varias estancias de la casa -dos dormitorios o la cocina y el salón, por ejemplo-, quitar el bidé o la bañera de un baño. No obstante, y dado que ahora los suelos prácticamente son todos rústicos, salvo que estén con las farolas puestas, el valor del suelo rústico a los efectos expropiatorios debe ser un precio razonable. Capital de 160.000 € - Cuota mensual Euribor + 1,65 35 años, saldría una cuota de 612,15 €. Sin embargo, el diario El Periódico aseguró que esta realidad alcanzaba a más de 20.000 propietarios. La agencia desmiente ambas cifras, se niega a revelar los nombres de las plataformas online donde se anunciaban los alojamientos que supuestamente eludían la tributación y se limita a confirmar que están trabajando para que el dinero procedente del alquiler de estos apartamentos turísticos aflore. Airbnb, por su parte, asegura que la firma no es objeto de ninguna investigación por parte de Hacienda que haya podido derivar en las pesquisas que afectan a algunos de sus usuarios y que ha puesto en conocimiento de sus clientes los requisitos legales y fiscales que éstos están obligados a cumplir. La maniobra de Hacienda es, en realidad, el último capítulo del forcejeo que las administraciones españolas mantienen con este tipo de plataformas online P2P [de particular a particular] dedicadas al alojamiento turístico. 217 de la Ley de Enjuiciamiento Civil sirven para interpretaciones contrarias. "Aunque algunas sentencias como la de la A.P. Voy a a dar un paseo a ver si ficho a alguno de estos para que me adopte y me ponga un pisito propio sin tener que pasar por el banco. Ha visto como recientemente en A Coruña, un propietario quiso echar a una octogenaria, y cientos de personas de Stop Desahucios, no solo lo han impedido sino que han descubierto como este no lo tenía declarado y defraudaba a Hacienda. Adjunto un cuadro de amortización de otros de los inventos, en los años noventa, de la desalmada UCI que atrapó a miles de hipotecados con un producto en ecus, moneda que ni tan siquiera existía, puede apreciarse en la penúltima columna como el préstamo se inicia en 10/92 por 7 millones de pesetas y en 01/95 supera los 8 millones. El argumento que justifica esta instrucción es que el precio de un producto (en este caso la hipoteca) debe estar en función de su riesgo; y que por el hecho de que el euribor esté en negativo ese riesgo no desaparece y hay que seguir cobrándolo. Con lo que así dispondríamos de un préstamo personal rápido y fácil de conseguir. Esta prestación irresponsable de los bancos y cajas de ahorro de hipotecas sin hacer una exhaustiva criba de los perfiles de riesgo de los solicitantes, ha sido otra de las causas que condujo a alimentar la burbuja. ¿Qué hacemos con eso? Ya lo decía antes Chamizo, el Defensor del Pueblo. El piso cambió de titularidad y santas pascuas. Precisamente eso es lo que os están diciendo: que si la venta se hace por un precio superior al permitido y hay una inspección, impondrán una sanción Comprar una vpo pagando parte en dinero negro no es recomendable en absoluto: primero porque es ilegal y después, porque tiene varios inconvenientes: no vas a poder pedir todo el dinero al banco como parte de la hipoteca y además pagarás más plusvalía el día que la quieras vender Y la ley sí obliga a vender al precio que corresponde, pero muchos propietarios intentan saltársela. De momento, las cifras les quitan la razón: las ventas de VPO cayeron un 14% en 2009 y un 1% en enero pasado (cuando el resto repuntó). prejuicios demagogia e inquilinos
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